又一中产家庭倒下的告诫:千万不要轻易买保险


最近有读者留言,大意是——

她和她老公都算是社会精英,算是一个真正的中产家庭,本来一家三口生活安稳幸福。可去年,女儿刚上高三,老公就被查出患了肺癌,发现时已到中期。

悲痛过后,他们瞒着女儿开始了漫漫治疗之路,这么多年好不容易打拼积攒了一些钱,但大病一来眼瞅着余额从六位数下降到四位数,在不到一年的时间里,一个中产家庭就退回到了「贫困家庭」。

眼看女儿就要高考,面临着女儿上大学的费用和老公后续的治疗,身为妻子,她彻夜无眠。

难怪会有人说,摧垮一个中产家庭其实很简单,只需要一场病就够了!

图片来源:视觉中国(图文无关)
不少人认为,有了医保,看病能报销七八成医疗费用,足够应付了。确实,医保可以解决一部分医疗费用的报销,但是你知道吗,许多重大疾病一旦发生,高昂的治疗费用中有许多项目都是医保没法报销的,并且,生病期间导致的收入损失少则几万、多则几十万,完全将超出医保的作用范围。因此,有风险意识的人除了医保以外,还会购买商业保险。但是重疾险、意外险、医疗险、寿险这些险种以及功能总是让人眼花缭乱,稍有不慎更会掉进一些销售套路中,买到“这也不赔,那也不赔”的保险。白花了几十万最后还是打水漂,所以一定要谨慎!

图片来源:视觉中国

今天我们特地邀请到了资深保险讲师Dr大萌萌,为大家组织一次免费的干货讲座,提供一个兼听则明的平台,大家可以听听,反正听了不吃亏。(讲座入口见文章末尾)

下面是《新闻夜航》和大萌萌老师总结了几点常见的保险误区以及正确配置保险的方式,先给大家做个分享:

一、买保险可能会踩哪些坑?
下面这些就是很多人会掉进的误区:

  • 在别人的诱导下,以为买保险可以有病治病,没病当投资;
  • 在别人的怂恿下,买各种附加捆绑险,一份保单把重疾险、意外险、门诊、教育金、婚嫁金都承包了。最后发现收益,和银行定期差不多;
  • 市面上均价200~300的医疗险,自己却因为不清楚行情,掏了几千块;
  • 事先没了解清楚理赔程序和条件,等到理赔被拒时,只能哑巴吃黄连,有苦说不出。

事实上,很多人买完之后就扔一边了,没几个人会再细看保单上的条款。自己究竟买了什么能保什么,一脸迷茫。到真正发现那份保险是个大鸡肋时,已经过了好几年。

图片来源:视觉中国

二、买对保险的六个正确打开方式
1.保费支出在年收入10%左右

很多人算下来,可能保险的花费占年收入的比例很大,甚至为了购买保险影响了日常生活,那明显就是买错了。因为保险是为了保障最坏情况下对于家庭经济的弥补损失,作用在于以防万一。

基本来看,如果一个人买保险的支出在年收入的10%左右,是比较合理的。2.想要保身故,应该选择定期寿险,而不是意外险
大家总是担心万发生意外了怎么办,想要买意外险,但实际上90%以上的身故是由于疾病造成的,而意外险只赔由于意外事故而导致的身故。我们真正需要的是定期寿险,30岁的女性买100万保额,也就是600块钱左右的事儿,比意外险贵不了多少。
 3.重疾险+医疗险,才是完整解决大病问题 
大病有两个影响,一是看病花钱,医疗险解决;二是收入损失,重疾险解决。两个保险的作用完全不同,但相互补充,缺一不可。 4.先大人后老幼 
对于一个家庭来说,最大的保障来自于经济支柱。
对父母和孩子来说,即便没有保险,出现了问题还有大人来想办法解决,但是如果是大人出了意外,没有任何经济能力的父母和孩子才是真的失去最基础的保障。
 5.先保障后理财 
我们先看有病治病?理财型产品本质上是理财,保障额度很低,你会发现当你发生疾病或意外时,那点保障起不了什么大作用。再说没病理财?理财型保险其实理财收益不如专门的理财产品高,利率都没有放余额宝高,也跑不过通货膨胀,退保也很麻烦。 6.做好健康告知,避免不必要的理赔纠纷 
有些业务员会以“两年不可抗辩”等理由让你隐瞒健康问题,但理赔跟价格、公司大小、经营是否亏损都没有关系,只有健康告知是未来能否顺利拿到理赔的关键。保险公司要是在理赔的时候查出当年客户隐瞒了健康状况,就意味着理赔纠纷。

所以说保险是一门大学问,在不懂的情况下很容易买错保险,得不到真正的保障,那么, 怎么买到好的保险呢,

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